Importance des banques commerciales en économie: fonctions et objectifs

Importance des banques commerciales en économie: fonctions et objectifs!

Les banques commerciales sont également appelées banques par actions, banques de détail ou grandes banques. Les quatre noms nous disent quelque chose à leur sujet. Commercial indique qu’il s’agit d’organisations commerciales qui cherchent à réaliser un profit. Les actions communes signifient qu'ils ont une responsabilité limitée et appartiennent au secteur privé.

Dans la plupart des pays, la majorité des banques sont des sociétés à responsabilité limitée, mais il existe généralement un certain nombre de banques privées à responsabilité limitée. Les détaillants suggèrent qu'ils vendent quelque chose au public - dans ce cas, des services bancaires. High Street nous dit que ces banques se trouvent dans la plupart des villes et villages. Ce sont les banques que nous connaissons le mieux.

Les principales fonctions des banques commerciales:

Les trois fonctions principales et traditionnelles des banques commerciales sont d’accepter des dépôts, de prêter et de permettre aux clients d’effectuer des paiements. La première fonction permet aux clients de garder leur argent dans un endroit sûr. Les dépôts peuvent être effectués dans deux types de comptes bancaires. L'un est un compte courant, parfois appelé compte à la demande.

Ce type de compte permet un accès facile et immédiat à de l’argent, mais en règle générale, aucun intérêt n’est payé sur l’argent détenu sur un tel compte. Les clients utilisent des comptes courants principalement pour recevoir et effectuer des paiements. L’autre type de compte est un compte courant ou un compte courant.

Un délai de préavis doit généralement être donné avant que l’argent puisse être retiré de ce compte. Des intérêts sont payés sur toute somme détenue sur un compte de dépôt et les clients utilisent des comptes de dépôt comme moyen d'épargner. Les banques tirent l'essentiel de leurs bénéfices en facturant aux emprunteurs des intérêts plus élevés que ceux payés sur les avoirs en banque.

Il existe deux principaux moyens d'emprunter auprès d'une banque. On est sous la forme d'un découvert. Cela permet à un client de dépenser plus que ce qui se trouve sur son compte, dans les limites convenues. Des intérêts sont facturés sur le montant emprunté. Cela peut être un moyen d'emprunt relativement coûteux et est principalement utilisé pour couvrir les écarts à court terme entre les dépenses et les revenus. L'autre façon d'emprunter est de prendre un prêt.

Ceci est généralement pour un but particulier et pour une période de temps donnée. Des intérêts sont imputés sur le montant total du prêt, mais le taux d’intérêt sera probablement inférieur à celui d’un découvert. Un client peut être invité à fournir une forme de sécurité, appelée garantie, lorsqu’il contracte un emprunt.

Cela permet de s'assurer que, si le prêt n'est pas remboursé, l'actif donné en garantie peut être vendu et l'argent récupéré. En pratique, cependant, les banques tentent d'éviter cela en vérifiant très attentivement si la personne qui sollicite un prêt sera en mesure de le rembourser. Dans le cas d'une entreprise, cela impliquera probablement un examen minutieux de ses comptes et de son plan d'entreprise.

Les deux premières fonctions des banques, qui empruntent effectivement à leurs clients et leur prêtent, font qu’elles agissent en tant qu’intermédiaires financiers. Ils acceptent les dépôts de ceux qui ont plus d’argent qu’ils ne veulent actuellement dépenser et le prêtent à ceux qui souhaitent immédiatement dépenser plus d’argent qu’ils n’en ont. En d'autres termes, ils acheminent l'argent des prêteurs aux emprunteurs.

Prêteurs -> Banques -> Emprunteurs

La troisième fonction principale des banques est de permettre à leurs clients de recevoir et d’effectuer des paiements. C’est ce que nous appelons des agents de paiement et des services de transfert de fonds. Les gens peuvent désormais recevoir de l’argent et faire des paiements à partir de leur compte. Ceux-ci comprennent les chèques, les ordres permanents, les domiciliations, les cartes de débit / crédit et les services bancaires en ligne.

Autres fonctions des banques commerciales:

Au fil du temps, les banques commerciales ont développé toute une gamme de services qu’elles offrent à leurs clients. La plupart des banques commerciales fournissent maintenant des chèques de voyage et changent des devises. Les clients peuvent laisser des documents importants, tels que des actes de propriété et de petits objets de valeur, à leurs banques, lesquelles sont également susceptibles d’être disposées à aider à la gestion de leurs testaments.

Ils peuvent fournir des conseils et une aide sur un certain nombre de questions financières, telles que la préparation de formulaires fiscaux et l’achat et la vente d’actions. De nombreuses banques vendent également des produits d’assurance et proposent une grande variété de comptes d’épargne assortis de conditions et de taux d’intérêt divers. Certains offrent maintenant des prêts hypothécaires, qui sont des prêts pour acheter des maisons.

Les buts des banques commerciales:

L’objectif principal d’une banque commerciale est de réaliser un profit pour ses actionnaires. Pour ce faire, le principal moyen consiste à octroyer des prêts (que les banquiers appellent souvent des avances). Un autre objectif qui peut entrer en conflit avec l'objectif clé est ce que l'on appelle la liquidité. Les banques doivent s'assurer qu'elles peuvent répondre aux demandes de leurs clients de retirer de l'argent de leurs comptes.

Pour ce faire, les banques doivent conserver une certaine quantité de ce qu'on appelle des actifs liquides. Ce sont des articles qui peuvent être transformés en argent rapidement et sans perte. Les banques gagnent l'essentiel des intérêts en accordant des prêts à long terme.

Cependant, s’ils bloquent tout leur argent dans de tels emprunts, ils ne pourront pas payer en espèces aux clients qui le demandent. Ils doivent trouver un équilibre entre rentabilité et liquidité: certains actifs génèrent un taux d’intérêt élevé, ils sont illiquides et d’autres ne génèrent que peu ou pas d’intérêt, mais sont liquides.

Banque et Islam:

Dans un certain nombre de pays musulmans, les banques commerciales ne sont pas autorisées à facturer des intérêts sur les prêts bancaires. Cela est dû au fait que beaucoup de musulmans considèrent le fait de demander des intérêts, parfois appelé usure, comme un péché. Traditionnellement, les banques musulmanes ont fourni des fonds aux entreprises en leur prêtant en échange d'une part de leurs bénéfices.

Ces dernières années, davantage de banques commerciales américaines et européennes ont cherché à élargir leurs succursales existantes et à en ouvrir de nouvelles dans des pays musulmans du Moyen-Orient et d'Asie. La plupart emploient des spécialistes de la charia islamique et des experts pouvant émettre des édits religieux (fatwas) qui approuvent des produits financiers, notamment des prêts.

La banque américaine Citigroup, par exemple, a créé un conseil consultatif indépendant composé de spécialistes de l'islam islamique, et la banque allemande, Deutshe Bank, est actionnaire majoritaire du cabinet de conseil Dar A1 Istithmar, qui a lancé le premier programme de formation pour créer des érudits islamiques qualifiés.