Banques commerciales: fonctions principales et secondaires des banques commerciales

Banques commerciales: fonctions primaires et secondaires des banques commerciales!

(1) fonction principale:

1. Accepter des dépôts:

C'est la fonction la plus importante des banques commerciales.

Ils acceptent les dépôts sous plusieurs formes en fonction des besoins des différentes couches de la société.

Les principaux types de dépôts sont:

(i) Dépôts en compte courant ou dépôts à vue:

Ces dépôts se réfèrent aux dépôts remboursables à la demande par les banques:

1. Ces dépôts sont généralement gérés par des hommes d’affaires dans l’intention de faire des transactions avec ces dépôts.

2. Ils peuvent être obtenus par chèque sans aucune restriction.

3. Les banques ne paient aucun intérêt sur ces comptes. Les banques imposent plutôt des frais de service pour gérer ces comptes.

ii) Dépôts fixes ou à terme:

Les dépôts à terme désignent les dépôts sur lesquels le montant est déposé auprès de la banque pendant une période déterminée.

1. Ces dépôts ne bénéficient pas de facilité de vérification.

2. Ces dépôts portent un taux d'intérêt élevé.

Base

Dépôts à la demande

Dépôts fixes

Installation de contrôle

Ce sont des dépôts monnables.

Ce sont des dépôts non monnayables.

Paiements d'intérêts

Ils ne portent aucun intérêt.

Ils portent un intérêt qui varie directement avec la période.

Nombre de transactions

Le déposant peut effectuer n’importe quel nombre de transactions, qu’il soit déposé ou qu’il soit payant.

Le déposant n’effectue généralement que deux opérations: (i) dépôt d’argent au début;

(ii) Retrait d'argent à l'échéance.

(iii) dépôts d'épargne:

Ces dépôts combinent les caractéristiques des dépôts en compte courant et des dépôts à terme:

1. Les déposants ont la possibilité de retirer de l’argent de leur compte par chèque. Cependant, certaines restrictions sont imposées sur le nombre et le montant des retraits, afin de décourager le recours fréquent aux dépôts d'épargne.

2. Ils portent un taux d’intérêt inférieur au taux d’intérêt sur les dépôts à terme. Il convient de noter que les dépôts en compte courant et les dépôts d'épargne sont des dépôts chequables, alors que les dépôts à terme sont des dépôts non-chequables.

2. Avance de prêts:

Les dépôts reçus par les banques ne sont pas autorisés à rester inactifs. Ainsi, après avoir conservé certaines réserves de trésorerie, le solde est donné aux emprunteurs nécessiteux et des intérêts leur sont facturés, qui constituent la principale source de revenus de ces banques.

Les différents types de prêts et d’avances consentis par les banques commerciales sont:

(i) Crédit en espèces:

Le crédit en espèces désigne un prêt consenti à l'emprunteur contre ses actifs courants tels que des actions, des actions, des obligations, etc. Une limite de crédit est sanctionnée et le montant est crédité sur son compte. L'emprunteur peut retirer tout montant compris dans sa limite de crédit et des intérêts sont imputés sur le montant réellement retiré.

(ii) prêts à la demande :

Les prêts à vue désignent les prêts qui peuvent être rappelés à tout moment par la banque sur demande. La somme totale du prêt à vue est créditée au compte et des intérêts sont payables sur la totalité de la somme.

(iii) Prêts à court terme:

Ils sont donnés sous forme de prêts personnels contre certaines garanties. L'argent est crédité sur le compte de l'emprunteur et celui-ci peut retirer de l'argent de son compte et des intérêts sont payables sur la totalité du prêt.

(2) fonctions secondaires:

1. Facilité de découvert:

Il s’agit d’une installation dans laquelle un client est autorisé à utiliser son compte courant jusqu’à concurrence d’une limite convenue. Cette facilité est généralement donnée à des clients respectables et fiables pour une courte période. Les clients doivent payer des intérêts à la banque sur le montant qu'ils ont découvert.

2. Escompte de lettres de change:

Il s’agit d’une installation dans laquelle le détenteur d’une lettre de change peut obtenir une facture escomptée auprès d’une banque avant l’échéance. Après déduction de la commission, la banque paie le solde au titulaire. À l'échéance, la banque reçoit son paiement de la partie qui avait accepté la facture.

3. Fonctions de l'agence:

Les banques commerciales exercent également certaines fonctions d'agence pour leurs clients. Pour ces services, les banques facturent des commissions à leurs clients.

Certaines des fonctions de l'agence sont:

(i) Transfert de fonds:

Les banques facilitent la remise économique et facile des fonds d'un endroit à l'autre à l'aide d'instruments tels que les traites à la demande, les virements de courrier, etc.

ii) Collecte et paiement de divers articles:

Les banques commerciales encaissent, pour le compte de leurs clients, des chèques, des factures, des intérêts, des dividendes, des souscriptions, des loyers et autres recettes périodiques, ainsi que des paiements de taxes, de primes d'assurance, etc. sur instructions permanentes de leurs clients.

(iii) achat et vente de devises étrangères:

Certaines banques commerciales sont autorisées par la banque centrale à effectuer des opérations de change. Ils achètent et vendent des devises pour le compte de leurs clients et contribuent à la promotion du commerce international.

(iv) Achat et vente de titres:

Les banques commerciales achètent et vendent des actions et des actions de sociétés privées ainsi que des titres d’État pour le compte de leurs clients.

(v) Consultation en impôt sur le revenu:

Ils conseillent également leurs clients sur des questions relatives à l'impôt sur le revenu et préparent même leurs déclarations de revenus.

(vi) Fiduciaire et exécuteur testamentaire:

Les banques commerciales préservent les testaments de leurs clients en tant que fiduciaires et les exécutent après leur décès en tant qu'exécuteurs.

(vii) Lettres de référence:

Ils renseignent les opérateurs sur la situation économique de leurs clients et fournissent à leurs clients des informations similaires sur les autres opérateurs.

4. Fonctions utilitaires générales:

Les banques commerciales offrent des services d’utilité générale tels que:

(i) Casier:

Les banques commerciales fournissent des coffres-forts ou des casiers pour garder les objets de valeur des clients en lieu sûr.

ii) Chèques de voyage:

Les banques commerciales émettent des chèques de voyage à leurs clients pour éviter le risque de prendre des espèces pendant leur voyage.

(iii) Lettre de crédit :

Ils émettent également des lettres de crédit à leurs clients pour attester de leur solvabilité.

(iv) Titres de souscription:

Les banques commerciales se chargent également de la souscription de titres. Le public ayant pleinement confiance dans la solvabilité des banques, il n'hésite pas à acheter les titres souscrits par les banques.

v) Collecte de statistiques:

Les banques collectent et publient des statistiques relatives au commerce et à l'industrie. Par conséquent, ils conseillent les clients sur les questions financières. Les banques commerciales reçoivent des dépôts du public et les utilisent pour octroyer des prêts. Cependant, les prêts offerts sont bien plus que les dépôts reçus par les banques. Cette fonction des banques est appelée "Création d'argent".